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不直接提供融资,但可以解决物流公司70%的成本问题



从去年开始P2P平台的产品开始发生迅速的变化,从之前的个人信用借款,和个人抵押借款企业借款开始,票据资产,保理资产、融资租赁资产等都开始往P2P平台转化。互联网金融的创新也越来越向垂直、细分的方向深入。这确实时间好事情,现在P2P有很多问题,比如产品同质化等等,再想进入这个领域,必须要找准细分市场和创新模式,否则进来就是个死。

介绍这家公司“金润商业保理”(以下简称金润保理),是专门针对细分行业,像快消品、物流行业、机械化工、环保、包括医保,这些跟民生相关的领域,做供应链金融服务,准确说是保理服务。可以看看它在物流行业怎么做的。

金润保理目前主要服务运输型的物流公司。跟山东高速合作推出宝付通和加油保,分别实现先行后付和加油垫钱服务。这种特殊的保理模式,主要解决可运输型企业的成本问题,不给现金,但变向解决了这些物流企业的融资问题。

运输型物流有什么特点?多而散,大多是中小型企业。整个物流行业,社会总物流成本2013年年报是10.3万亿,其中有5.4万亿属于运输行运输费用。道路运输经营主体有720万家,非常散。道路上的车辆,每一个公司平均下来有1.15辆车,总共下来车辆有一千多万辆。百分之九十以上中小型企业,承接了百分之九十以上的公路货物运输。第二,成本结构里,运输型的物流企业的成本有百分之十几是通行费,有百分之五十左右是加油费,就是燃料费。

物流运输型企业有几个融资难的问题,第一就是,占成本百分之五十到七十的通行费和加油费,是必须是要提前付的,这是刚性的支出。第二,运费上常常被大的物流公司压两三个月的时间,这导致运输公司的现金流很紧张,他们首先要用自己的钱垫出去提供服务,然后才能收回应收帐款。第三,这种运输公司都没有什么固定资产,他们有车,但是车大多是通过融资租赁或者其他方式买来的,对车没有完全的处置权。而且物流行业运输主体平均用的车辆是1.15辆车,所以大部分都是中小微型企业甚至是个体。但这些小的个体物流公司享受到金融服务是非常少,非常差的。因为从金融机构来讲,对他们很难做风险控制。这种情况下很多人看到这个行业是有机会的,因为这个行业整个体量是很大的,但是怎么样给他们提供金融服务真的是很头疼的事情。

金润保理跟高速合作做出了一个对物流行业比较特殊的保理,给物流行业提供融资的解决方案。

高速是全国唯一的一家拥有高速的ETC卡的发行和第三方支付的牌照,同时有物流配比交易平台,金润保理有很多服务放到它的平台上。还有一个好的机会就是每个省的ETC卡,在2015年底就可以全国通用了,而且是一车一卡,一辆车有这张卡就不能有另外一个省的卡。

一般理解ETC都是预付费,要先充值,然后才能去消费通行。通过跟高速合作,给中小型运输公司发加油预付卡,卡变成像一张信用卡,可以后付费月结或者几个月一结。这就可以解决物流企业70%左右成本,也就间接提供了融资。虽然不是给现金,但是解决了成本支出问题。此外,金润保理还给物流企业还可以做一些传统的业务,主要根据该物流企业本身的实力或者其付款方实力来定。

山东高速也有黑名单的管理,金润保理跟它的电子交易平台对接,后者的产品都可以在线申请、在线融资,当然基于这个平台开发做短贷产品,这是基于平台上拥有的大数据,比如根据通行费的多少,对企业做授信,提供信用融资,这个风险是可控的。若企业出现违约可以禁止车辆上高速,这对营运车辆是很致命的。现在国家公安部,包括交通部也在不断地推出新的技术,上黑名单的,不仅车不能上高速,而且车年检、道路通行什么都可以受影响。

这个业务打破了传统的保理模式,传统的管理模式一般就是说我收款方很小,付款方很大,但金润保理的模式里即使是收款方非常大,付款方很小,都可以进行风险管理和评估,做授信和做风险的控制。

保付通业务是中国第一个不具有融资功能的保理业务,一般说保理肯定是提供融资来做保理的,但保付通不提供融资,因为收款方是非常有钱的,是高速集团,是国有企业,不需要给他提供融资,更需要的是帮它做风险的管理。

通过平台的合作,可以做到受托支付。不是直接给融资方,而是通过给他的交易方,基本上可以解决物流行业的百分之七十左右的成本,同时对一些优势企业,通过应收帐款融资,可以帮他解决现金流问题。

金润保理的CEO徐赛花介绍,他们最终还有一个想法,有待实现——在其平台上,给会员商户提供P2P的资金融资互助模式和专业风险评估。这是金润保理未来想要做的比较理想的风险控制的模式。通过与支付公司的合作,控制整个供应链过程中的资金的结算,不会流到他主营业务以外的地方。

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